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fiches conseils - 29/01/2014

Souscrire une assurance-vie ou investir dans l’immobilier ?

homme devant un mur avec deux flèches opposées

Effectuer un investissement immobilier ou placer son argent dans une assurance-vie n’a pas les mêmes conséquences. Afin de savoir quel investissement est le plus adapté à votre situation personnelle, Monprojetretraite.fr revient sur ces deux placements.

assurance-vie et Immobilier  : Des différences significatives

 La différence majeure entre ces deux types d’investissements est la liquidité : le contrat d’assurance-vie est un placement très liquide car vous pouvez retirer de l’argent sur votre contrat en cas de besoin. A l’inverse, un investissement immobilier est très peu liquide : en cas de besoin il vous faudra vendre le bien immobilier pour pouvoir bénéficier des sommes investies, avec des délais souvent très longs.

Ensuite, la différence porte sur la fiscalité. Le cadre fiscal de l’assurance-vie est beaucoup plus avantageux que celui de l’immobilier tant du point de vue des revenus que de la succession. En effet, un investissement immobilier est soumis à l’imposition sur les revenus fonciers, qui est lourde. On peut globalement dire que la rentabilité nette de l’assurance-vie est meilleure que celle de l’immobilier.

D’autre part, l’immobilier traditionnel a plus de contrainte au niveau de la gestion qu’un contrat d’assurance-vie, on pense notamment à la contrainte de la gestion locative. Attention, cela ne veut pas dire qu’un contrat d’assurance-vie doit être laisser à l’abandon, il est important d’assurer un certain suivi pour vous assurer un rendement optimal.

Finalement, l’immobilier est le seul placement que l’on peut acquérir à crédit ce qui permet la constitution d’un capital plus rapidement. En contrepartie, l’assurance-vie est accessible plus facilement, même sans grande capacité d’épargne mensuelle.

Assurance-vie ou Immobilier, lequel choisir ?

Tout d’abord, il convient ici de dissocier l’investissement immobilier à but locatif de l’achat de la résidence principale. Dans cet article, nous abordons l’investissement immobilier à but locatif, dans l’optique de dégager des revenus. L’achat de la résidence principale est capitale dans la constitution de son patrimoine mais peut intervenir à différents moments de la vie selon les personnes.

Le première chose à faire est de souscrire à un contrat d’assurance-vie. Tout d’abord pour prendre date, car plus un contrat d’assurance-vie est vieux et plus sa fiscalité est avantageuse. D’autre part parce que c’est un investissement plus souple et moins engagent qu’un investissement immobilier et qu’il est accessible à partir de très faibles montants.

Par la suite, si vous avez un contrat d’assurance-vie, que vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale et que vous avez la capacité financière d’investir dans l’immobilier, cela peut présenter un intérêt en terme de placement. En revanche, nous vous conseillons plutôt de passer par des Sociétés Civiles de Placement Immobilières (SCPI) ou une location en meublé non professionnelle (LMNP) pour s’assurer un rendement ou  alléger la fiscalité  et ne pas avoir de problème de gestion.

 

 

Découvrez notre contrat d’assurance-vie en partenariat avec Suravenir

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