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fiches conseils - 25/02/2014

Qu’est que l’avance sur un contrat d’assurance-vie ?

main qui emplie des pièces

L’avance sur un contrat d’assurance-vie  est un système peu connu qui peut se substituer à un prêt dans certaines conditions. Demander une avance sur son contrat d’assurance-vie revient à emprunter de l’argent sur le contrat.

L’avantage est la grande souplesse  : vous remboursez à n’importe quel moment et le taux est très bas en comparaison des taux d’emprunt bancaire.
La contrainte est que ne pouvez pas emprunter plus que la somme disponible sur le contrat et vous pouvez même parfois être limité à un pourcentage de l’épargne disponible.

Dans ce cas, pourquoi faire une avance plutôt qu’un rachat sur son contrat d’assurance-vie ? Essentiellement pour des raisons fiscales, si votre contrat est en plus-value et que vous effectuez un rachat, vous allez devoir payer des impôts et des prélèvements sociaux sur cette plus-value. En effectuant une demande d’avance, vous n’êtes pas redevable de cette imposition. De même, s’il y a des frais d’entrée sur votre contrat d’assurance-vie, en versant à nouveau sur le contrat suite à un rachat, les frais d’entrée vous seront prélevés, ce qui n’est pas le cas pour un remboursement d’avance.

En revanche, si votre contrat est en moins-value et que les frais d’entrée sont à 0% ; il n’y a aucun intérêt pour vous d’effectuer une demande d’avance, il est plus avantageux de faire un rachat. Attention, dans la mesure du possible, à laisser le minimum requis sur le contrat pour qu’il continue à courir et qu’il garde son ancienneté.

Découvrez notre contrat d’assurance-vie en partenariat avec Suravenir

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