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Mon Projet Retraite

Comment préparer sa retraite ?

Sandrine Genet intervient sur la préparation de la retraite dans l'émission "C'est Votre Argent" sur BFM Business.

laura tenoudji et william leymergie sur le plateau de télématin

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Retrouvez les parutions de Mon Projet Retraite dans les médias.

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L'assurance-vie comme produit d'épargne retraite

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La réfome des retraite adoptée par l’Assemblée Nationale

Le projet de loi a été voté hier par l'Assemblée Nationale.

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MON PROJET RETRAITE VIE, l’assurance-vie par Mon Projet Retraite en partenariat avec

Les PLUS de l’assurance vie par MON PROJET RETRAITE

  • Le meilleur fond euro du marché Internet : Fond euro Opportunités 3.85% en 2014
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  • Un partenaire financier solide
  • Un accès dès 100 euros de versement initial
    et 30 euros par mois seulement
  • 0% de frais d’entrée
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informations complémentaires

caractéristiques détaillées du contrat

Frais
Frais d’entrée 0%
Frais de gestion
sur fond € 0,60%
sur Unités de comptes 0,90%
Frais d’arbitrage 2 gratuits par an, puis 0,50% somme arbitrée
Versements minimum
A l’ouverture 100 €
Libre 100 €
Programmés mensuels 30 €
Programmés Trimestriels 90 €
Programmés Annuels 360 €
Nombre de supports d’investissement
Fond en Euro 2
Unités de compte 47
SCPI 4
Performances nettes des fonds en euro en 2015
Euro Rendement 2.90% (1)
Euro Opportunités 3.60% (2)
Options
Sécurisation des plus values Oui
Stop Loss -Limitation des pertes Oui
Sécurisation Automatique et progressive – arbitrage automatique vers fond euro dans le temps Non
Souscription conjointe Oui
(1) Taux de revalorisation pour 2014 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement du contrat Mon Projet Retraite Vie, net de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
(2) Taux de revalorisation pour 2014 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités du contrat Mon Projet Retraite Vie, net de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Liste des fonds disponibles

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  2. Vous recherchez une solution clés en main ? Nos experts en gestion de patrimoine ont sélectionné pour vous des supports d’investissements selon votre profil d’investisseur. Voir les sélections.
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Documents contractuels

Documents de Gestion

Comment fonctionne l’assurance vie

A qui s’adresse l’assurance-vie ?

Pour la plupart des assurances vie sur le marché, ce produit d’épargne retraite s’adresse à ceux qui ont suffisamment de capacité d’épargne et d’apport initial pour respecter les montants minimums, en moyenne entre 500 € et 1 000€.MON PROJET RETRAITE est le seul qui offre la possibilité d’ouvrir une assurance vie à partir de 100 euros en versement initial suivi de versements programmés à partir de 30 euros par mois

Modalités de versements

Pour ce produit d’épargne retraite, il y a 3 formes de versements possibles :

  • le versement d’un capital en une seule fois
  • des versements programmés (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels)
  • des versements libres

Avantages fiscaux

Durant la période de versement avant votre départ à la retraite :

Les sommes que vous versez sur l’assurance vie comme épargne retraite ne bénéficient pas de déductions fiscales particulières.

Au moment du départ à la retraite :

  1. Si vous faites le choix du rachat de votre contrat d’assurance-vie sous forme de capital, vous serez imposés à 7.5% de la plus-value pour un contrat souscrit 8 ans auparavant (15% entre 8 et 4 ans et 35% en deçà de 4 années) et vous serez soumis au paiement des prélèvements sociaux (15.5%).
  2. Si vous faites le choix de la rente, vous serez soumis au barème de l’impôt sur les rentes à titres onéreux.

Accidents de vie ou décès

Tout ou partie du capital de votre contrat d’assurance vie comme épargne retraite peut être à tout moment récupéré en cas de coup dur .En cas de décès, le capital de l’assurance-vie est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat, le plus souvent dans des conditions fiscales intéressantes par rapport aux droits de successions.

Dénouement du contrat

L’assurance vie fonctionne comme une « tirelire ».
Vous avez le choix lors de votre départ à la retraite :
  • soit de prendre tout ou partie du capital pour faire un investissement
  • soit de conserver le contrat pour ponctionner en fonction de vos besoins et à votre rythme
  • soit d’opter pour une rente viagère

L’avantage d’opter pour la conservation du contrat, c’est d’avoir de la trésorerie en cas de besoin de liquidités. En effet, la rente viagère est fixe et ne permet pas de répondre à des besoins de trésorerie car elle bloque le capital.

 

Les autres solutions