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Bons Plans - 18/10/2013

Le PEA PME est-il un bon outil pour préparer sa retraite ?

photo de sandrine genet + "Les bons plans de Sandrine Genet"

Le PEA PME peut-il être un bon outil de préparation à la retraite ? Sandrine Genet, experte retraite et co-fondatrice du site Monprojetretraite.fr, répond à vos questions sur ce placement.

  • Le PEA-PME, c’est quoi ?

Sandrine Genet : Le PEA-PME est une nouvelle  forme de PEA , destiné à financer les PME-ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire). Le  PEA, plan d’épargne en action, est un compte titres, c’est-à-dire un compte sur lequel on peut réaliser des investissements boursiers dans des conditions fiscales avantageuses.

  • Qui peut y souscrire ?

S.G. :Toute personne majeure peut souscrire un PEA à partir du moment où elle a un foyer fiscal (un étudiant de 19 ans qui serait toujours rattaché au foyer fiscal de ses parents n’y aurait donc pas droit).
Chaque personne ne peut souscrire qu’un seul PEA.  Cependant, il est possible d’ouvrir un PEA classique dans un établissement et une PEA-PME dans un autre.

  • Comment fonctionne-t-il ?

S.G. : A travers le PEA-PME, on acquiert des actions et des titres de PME-ETI, dans la limite de 75 000 euros.Les dividendes et les plus-values réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant qu’ils restent sur le plan.
Au bout de 5 ans de détention,  les retraits effectués sur le plan ne sont plus imposables mais le plan est automatiquement fermé si l’on effectue un retrait.
Au bout de 8 ans, il est possible de faire des retraits sur son PEA sans être imposé sur le revenu et sans entraîner la fermeture du contrat. En contrepartie, il n’est plus possible de verser sur le PEA.
Attention ! Les profits réalisés restent soumis aux prélèvements sociaux.

  • Quelle différence avec un PEA Classique ?

S.G. :La principale différence avec un PEA classique c’est le plafond : désormais de 150 000 € pour un PEA classique, il n’est que de 75 000 € pour un PEA-PME.

  • Selon vous, le PEA PME est-il un bon outil de préparation de la retraite  ?

S.G. : L’accès aux PME/ETI doit permettre au fil du temps de valoriser son capital de façon attractive. Attention cependant, comme tout PEA, celui-ci expose fortement aux risques des marchés financiers. Il peut y avoir de fortes variations durant la vie du Plan.
Au bout de 8 ans de détention, il est possible de percevoir une rente viagère non imposable qui n’est soumise que partiellement aux prélèvements sociaux. L’abattement est fonction de l’âge et vous supportez les prélèvements sur 40 % de la rente si vous avez entre 60 et 70 ans et 30 % si vous avez plus de 70 ans.
La rente est par ailleurs revalorisée chaque année et peut même être transmise au conjoint survivant, à hauteur de 60 %.
En  conclusion, je dirais que le PEA PME n’est pas un outil indispensable pour préparer sa retraite mais qu’il peut être un bon outil de diversification pour des personnes avec une certaine appétence pour les marchés financiers et qui ont déjà mis en place des outils d’épargne retraite comme un contrat d’assurance-vie, un PERP ou un contrat Madelin. Il est très important d’être bien conseillé dans cette démarche.
Si vous voulez avoir plus de renseignements sur ce placement, n’hésitez pas à contacter Monprojetretraite.fr.

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