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actualités - 20/12/2013

Contrat Madelin : table de mortalité, quelle importance ?

homme dessine une courbe sur un tableau

Avant de souscrire à un contrat Madelin, il convient de vérifier certains points  du contrat afin de s’assurer de sa performance. (Voir notre article “Comment choisir son contrat Madelin“).
La table de mortalité garantie utilisée par l’assureur est un point des points essentiels dans la sélection de votre contrat Madelin. Monprojetretraite.fr vous explique pourquoi.

La table de mortalité choisie par l’assureur est utilisée dans le calcul de conversion de votre capital en rente, elle a donc une incidence directe sur le montant de cette dernière. La rente est servie à l’assuré jusqu’à son décès. Ainsi, pour l’assureur, plus l’assuré vit longtemps et plus il devra lui verser sa rente longtemps. En cas d’épuisement du capital, le service de la rente représente un coût pour l’assureur, il est alors plus avantageux  pour lui de se baser sur une table de mortalité récente. L’espérance de vie s’allongeant avec le temps, il se protège en  intégrant dans ses calculs de conversion le fait qu’il devra servir cette rente pendant une longue période, ce qui diminue son montant.

Il existe plusieurs types de table de mortalité garantie dans les contrats Madelin :

Table de mortalité garantie à la sortie : ce type de table est le moins avantageux pour un assuré car l’espérance de vie augmentant dans le temps, son espérance de vie sera plus élevée au dénouement du contrat, sa rente sera donc plus faible.

-Table de mortalité garantie à chaque versement : l’assureur retient la table de mortalité en vigueur à chaque versement effectué sur le contrat , le calcul de la rente s’effectue au prorata de chaque période. Cette table est plus avantageuse que la première mais reste peu intéressante pour l’assuré.

-Table de mortalité garantie à la souscription : cette option garantit à l’assuré que la table en vigueur au moment de sa souscription sera celle retenue au moment de la conversion de son capital en rente. C’est cette option qui est la plus intéressante pour le souscripteur car la table étant la plus ancienne, l’espérance de vie y est plus courte qu’au moment du déclenchement de la rente.
Attention, certains contrats propose cette table de mortalité mais uniquement pour le premier versement ou les versements programmés, mais pas sur les versements complémentaires. Assurez-vous que le contrat Madelin que vous choisissez vous garantit cette table pour tous vos versements.

Monprojetretraite.fr a sélectionné son contrat Madelin Swiss Life Retraite Madelin notamment car il garantit à son assuré la table de mortalité en vigueur au moment de la souscription pour TOUS LES VERSEMENTS effectués sur le contrat.

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