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fiches conseils - 07/08/2013

Comment est calculée ma pension de retraite ?

Main de femme sur une calculatrice

La réforme des retraites est sur toutes les lèvres, mais savez-vous comment est calculée votre pension de retraite aujourd’hui ?

Il existe deux niveaux de retraite en France, le premier est appelé le régime de base, le second le régime complémentaire. Malgré ce que l’on pourrait croire, ces deux niveaux de retraite sont obligatoires et tout le monde cotise au minimum pour ces deux niveaux.

Le régime de retraite de base

Le régime de base est le même pour tous, sauf pour les professions libérales, c’est une façon d’assurer une certaine équité entre les professions et les niveaux de revenus puisque le revenu pris en compte pour son calcul est plafonné.

La retraite de base du régime général prend en compte trois éléments dans son calcul :

-le Salaire Annuel Moyen (SAM) : il s’agit du salaire moyen des 25 meilleures années de la carrière, dans la limite du plafond annuel de la sécurité sociale (37 032€ en 2013).

-la durée d’assurance : c’est le nombre de trimestres validés par l’assuré

-le taux de liquidation : pour une retraite à taux plein, le taux de liquidation est de 50%.

La retraite de base est donc calculée de la façon suivante :

SAM* durée d’assurance*taux de cotisation

Le montant de la pension de retraite de base dépend donc du niveau du salaire, du nombre de trimestres validés, et de l’âge de départ en retraite. En attendant l’âge légal de départ en retraite et en validant tous  ses trimestres, notre pension de retraite est calculée à taux plein.

Le régime de retraite complémentaire

La retraite complémentaire varie selon les professions, c’est un niveau de retraite plus inégalitaire, il prend davantage en compte les niveaux de rémunérations selon les professions.

La retraite complémentaire, ainsi que la retraite de base des professions libérales sont calculées à partir d’un système de points.

Les actifs cotisent chaque mois auprès de leur caisse de retraite. Les taux de cotisation varient selon les caisses et selon les niveaux de rémunération. Les cotisations sont ensuite converties en points dit «  points retraite ».  Dans ce système, les rémunérations les plus importantes permettent de cotiser plus, et donc d’accumuler plus de points retraites. Il existe néanmoins des plafonds propres à chaque caisse au delà desquels on ne cotise plus.

A la fin de la carrière, les points acquis sont multipliés par la valeur du point pour donner le montant de la pension de retraite.

Les pensions de retraite par système de points sont calculées de la façon suivante :

Nombre de points acquis*Valeur du point* Durée d’assurance

 A noter : la valeur des points est propre à chaque caisse de retraite et est réévaluée chaque année.

Pour avoir une idée du montant de votre future pension de retraite, essayez notre simulateur.

Calculez votre retraite

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