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fiches conseils - 31/01/2014

Assurance-vie ou PERP ?

tableau 50/50 écrit à la craie sur un tableau noir

Pour votre retraite, vous hésitez entre une assurance-vie ou un PERP ? N’hésitez plus et souscrivez…les deux !

Assurance-vie et PERP deux produits d’épargne retraite qui sont complémentaires.En termes d’investissement, il est possible d’investir sur les mêmes types de supports pour l’un comme pour l’autre et de bénéficier des mêmes performances. En revanche, là où il est possible de récupérer son capital à tout moment sur une assurance-vie, le PERP bloque les fonds jusqu’au départ en retraite et sert une rente viagère à son souscripteur. Cette complémentarité permet au souscripteur d’avoir à la fois du capital disponible en cas de besoin actuel ou futur et un complément de revenus jusqu’à la fin de sa vie.

Pour finir, la fiscalité de l’avantage fiscal de l’assurance-vie se fait à la sortie : soit au moment du rachat avec une imposition sur les plus-values réalisées minorée (si le contrat a plus de 8 ans) soit au moment de la transmission. Tandis que le PERP offre un avantage fiscal à l’entrée en permettant de déduire les sommes versées sur le contrat des revenus imposables à hauteur de 10% de ces-derniers.

En conclusion, pour votre épargne retraite il vous faut une assurance-vie et un PERP pour profiter de la complémentarité de ces deux produits. En savoir plus sur la complémentarité capital-rente.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les principales différences entre ces deux placements.

PlacementPlan d'Epargne Retraite Populaire ( PERP)Assurance-vie
Orientation du placementLong-termeLong-terme
Disponibilité des sommes verséesNonOui
Engagement Annuel NonNon
OuvertureSelon les contrats.
Mon Projet Retraite PERP à partir de 45 euros
Selon les contrats.
Mon Projet Retraite Vie à partir de 100 euros.
PlafondPas de plafond de versement, en revanche un plafond de déductibilité.Pas de plafond
RendementEn investissant uniquement en fond euro : rendement espéré entre 2.5% et 4%.
Sur un PERP, vous avez la possibilité de choisir votre couple risque/ rendement, votre espérance de gain peut-être supérieure si vous acceptez un certain risque
En investissant uniquement en fond euro : rendement espéré entre 2.5% et 4%.
Sur une assurance-vie, vous avez la possibilité de choisir votre couple risque/ rendement, votre espérance de gain peut-être supérieure si vous acceptez un certain risque
FraisFrais d'entrée à 0% sur les contrats Internet
Frais de gestion annuels entre 0.6 et 1%
Frais d'entrée à 0% sur les contrats Internet
Frais de gestion annuels entre 0.6 et 1%
Fiscalité Avantage fiscal à l'entrée : sommes versées déductibles des revenus annuels imposables dans la limite de 10%.
Rente imposée au titre d'une pension de retraite
Prélèvements sociaux et impôts sur le revenu sur les intérêts.
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