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fiches conseils - 04/02/2014

Assurance-vie ou PEA ?

cinq cochons tirelires alignés en taille croissante, une main mettant une pièce dans le dernier

Comme son nom l’indique le plan d’épargne en actions (PEA) limite l’investissement en actions. Il s’agit donc d’un placement obligatoirement risqué. Son but principal est de diversifier vos placements en allant chercher une certaine performance, il ne s’agit donc pas d’un placement d’épargne retraite en soi. Avant d’ouvrir un PEA,  il est préférable d’avoir au préalable souscrit une assurance-vie. L’assurance-vie est un placement plus adapté à la préparation de votre retraite car même s’il est possible d’investir en actions sur ce placement, il est également possible de choisir des supports d’investissement moins risqués tels que le fond euro ou les obligations ce qui vous permet  de sécuriser une partie de votre épargne.

Retrouvez les principales différences entre ces placements dans le tableau ci-dessous :

PlacementPlan Épargne en Action ( PEA)Assurance-vie
Orientation du placementMoyen-Long TermeLong-terme
Disponibilité des sommes verséesOuiOui
Engagement Annuel NonNon
OuvertureSelon les contrats.Selon les contrats.
Mon Projet Retraite Vie à partir de 100 euros.
Plafond150 000 euros Pas de plafond
RendementDépend des titres achetés et du risque subitEn investissant uniquement en fond euro : rendement espéré entre 2.5% et 4%.
Sur une assurance-vie, vous avez la possibilité de choisir votre couple risque/ rendement, votre espérance de gain peut-être supérieure si vous acceptez un certain risque
FraisSelon les contratsFrais d'entrée à 0% sur les contrats Internet
Frais de gestion annuels entre 0.6 et 1%
Option de sortie en renteOuiOui
Fiscalité Prélèvements sociaux et impôts sur le revenu sur les intérêts.
Dégressif dans le temps; plus soumis à l'impôt sur le revenu à partir de 5 ans de détention
Prélèvements sociaux et impôts sur le revenu sur les intérêts.
Dégressif dans le temps.
TransmissionEntre dans la masse successoraleHors masse successorale jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire

 

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